Не все люди, обращаясь в финансовые организации, способны реально оценить свои возможности и своевременно вернуть позаимствованную сумму. Оказавшись в сложной ситуации, многие усугубляют свое положение ещё больше, накапливая долги. Если возможности вернуть всю сумму сразу нет, то можно пойти в банковское учреждение и получить «кредитные каникулы».
Понятие «кредитные каникулы»
Кредитные каникулы — это вспомогательный сервис, который могут предоставить заемщикам в банке. В каждом банковском учреждении определяются свои правила их получения, однако общими для всех выступают такие понятия:
- опция активируется по заявке клиента при заключении соглашения или во время выполнения обязательств;
- это специальная услуга, которую финансовое учреждение обеспечивает в случае сложностей с исполнением долговых обязательств.
- сервис доступен всем, кто пользуется кредитными продуктами банковской организации.
Одно из достоинств кредитных каникул в Сбербанке — возможность пролонгации долга. Заемщику позволяют сместить дату выплат и своевременно погасить задолженность. Конечно, взятую сумму клиенту придется рано или поздно выплатить, но продлевая срок выплат, придется заплатить больше процентов за использование денежной суммы. Некоторые организации позволяют увеличить период выплат без внесения процентов.
Если заемщику продлили временные рамки, то придется вовремя вносить платежи. Иначе репутация клиента будет испорчена. Исправить кредитную историю будет достаточно сложно. Если необходимую сумму не получается выплатить вовремя, то стоит обратить внимание на законные способы не платить по кредитному соглашению.
Условия предоставления кредитных каникул
Так как в банке индивидуально определяются условия для активации услуги, то предлагать свои варианты будет бессмысленно. Выделяются несколько форм использования сервиса.
Полная отсрочка — определение периода, в течение которого клиента освобождают от выплаты задолженности и процентов. Характерные особенности:
- применяют достаточно редко, в случае серьезных проблем, и выступает единственным вариантом выплаты долга;
- требует дополнительной оплаты, которая классифицируется как штрафное взыскание;
- не включает продление соглашения с банком, что предполагает увеличение суммы задолженности в завершении услуги.
Частичная отсрочка — выбор периода, в течение которого можно будет не оплачивать основную задолженность, однако придется вносить суммы по процентам. Характерные особенности:
- подключают этот вариант несколько раз в течение исполнения долговых обязательств;
- пролонгация увеличит общую сумму выплат;
- в завершении срока ежемесячные выплаты сильно возрастут, за исключением ситуации продления соглашения.
Индивидуальные условия разрабатывают для каждого заявителя. Поэтому имеют место самые разнообразные схемы, включая определение личного графика выплат с использованием пролонгации. Дополнительно в некоторых организациях, включая и ВТБ, определяют запрет на предоставление сервиса в течение установленного срока с момента получения займа — занимает несколько месяцев.
Оформление кредитных каникул
Финансовую услугу классифицируют как способ уменьшения регулярных долговых выплат либо кратковременной приостановки денежных взносов для установления благоприятного климата для заёмщика. Иногда в финансовых организациях за отдельную плату позволяют активировать кредитные каникулы, без засвидетельствования трудного положения. Однако доступен этот вариант только постоянным клиентам. Если схема определена соглашением, то необходимо выполнять установленные правила.
Последовательность, позволяющая понять то, как оформить услугу, выглядит так:
- выяснить в банке наличие и условия предоставления сервиса, а также требуемый пакет документов;
- оформить заявление по установленному образцу. Как правило, заполняется менеджером финансового учреждения в присутствии заявителя;
- собрать нужную документацию и с заявкой отнести в финансовое учреждение;
- после рассмотрения заявки и утверждения схемы кредитных каникул подписать соглашение.
Помните, что многие организации, включая и Альфа банк, оформляют сервис на особых условиях. Единоразовая активация позволяет задействовать опцию в любое необходимое время. Важно выполнять установленные условия и вносить выплаты. Они могут определяться фиксированным платежом, в форме процента от суммы регулярных выплат или в значительно большем размере процентов по договору.
Банковским учреждениям сегодня удобнее определять пути для реструктуризации задолженности, чем устанавливать штрафные санкции. Кредитные каникулы — выгода для обеих сторон. Частичная отсрочка — не самый лучший вариант, так как вносить проценты все равно придется, сумма переплат возрастет. Все же это наилучший вариант для тех, кто столкнулся со сложной финансовой ситуацией.
