Ипотека сегодня пользуется особой популярностью у россиян. Это объясняется тем, что установленные на жилье цены для большинства людей не являются доступными. В тоже время ипотечная программа позволяет в сжатые сроки получить недвижимость в свое пользование.
Особенности ипотечной программы ВТБ в 2019
Предоставление ипотечных продуктов для банков сопряжено с различными рисками. Жилищное кредитование в ВТБ— это лояльные условия для заемщиков с положительной кредитной историей.
Стоит отметить следующие важные моменты, если не знаете, как взять ипотеку в ВТБ:
- Получение кредита от ВТБ позволяет обзавестись недвижимостью в новострое и на рынке вторичного жилья. Граждане, участвующие в госпрограммах, владельцы маткапитала могут использовать их для оплаты первичных взносов по жилищным кредитам.
- Первичный взнос в большей части случаев равен 20% от цены выбранной недвижимости. Не распространяется на типы кредитования по нескольким документам – первый платеж тут составит 40%.
- Тарификация в ВТБ в 2019 начинается с 9,2% годовых. Однако это стандартные проценты. Окончательная сумма будет зависеть от типа займа и статуса клиента.
- Залоговое жилье должно быть застраховано на все время действия ипотечной программы.
- Погасить ипотеку раньше срока можно без каких-либо комиссий и обращений в call-центр;
- Кроме того, всем использующим кредитные программы можно получить потребительские кредиты до 14,5% годовых.
Ипотека предоставляется заемщикам только в рублях. Минимальный заём — 600 тысяч. Жилищный кредит предоставляется сроком на 30 лет.
Разновидности программ в ВТБ
В ВТБ успешно используются различные программы по кредитованию населения. Каждая из них имеет свои особенности.
Приобретение недвижимости. Это обычный тип кредитования. Пользуется популярностью ввиду выгодных условий. Минимальная сумма — от 600 тысяч. Комиссия составит 11%.
Без указания доходов. Клиенты не всегда могут подтвердить свои доходы, но при оплате первичного платежа, составляющего 30% от цены жилья, можно получить утвердительный ответ. Каждый месяц придется вносить оплату по высокому тарифу.
Ипотечная программа с господдержкой. Для обеспечения социально-незащищенных слоев жильем предоставляются льготные условия для получения кредита.
Жилищное кредитование для военных. Полученную от государства субсидию военные могут использовать на оплату ипотечной программы. Участвовать могут лишь служащие с трехлетним стажем.
Жилищное кредитование для молодых семей. Пары до 35 лет могут получить кредит по специальной программе, включающей первичный взнос в виде госсубсидии. Процентная ставка составит 35-40% в зависимости от наличия в семье детей.
Ипотечная программа с использованием маткапитала. Помощь от государства можно задействовать для внесения первичного платежа либо процентов.
Жилищное кредитование для молодых специалистов. Выгодные условия для получения займа с низкой процентной ставкой и оформлением кредита на длительный период.
Требования к заемщикам
Жилищные кредиты в ВТБ доступны не каждому. Финансовая организация утверждает высокие требования, но тех, кто им соответствует, ожидают выгодные условия и низкие проценты. Условия кредитования следующие:
- предоставление займа клиентам, достигшим 21 года. Максимальный возрастной порог — 65 лет. Стоит отметить, что кредитование доступно тем, кто не достиг пенсионного возраста;
- общий рабочий стаж – 6 месяцев. На последнем месте заемщик должен отработать три месяца;
- наличие российского гражданства. Предоставление займов резидентам стран СНГ допускается при наличии постоянного места работы и легального проживания на территории РФ;
- позитивная кредитная история. Отсутствие денежных обязательств перед другими финансовыми учреждениями.
Информация проверяется в течение трех дней, после чего заемщику сообщают о принятом решении. При утвердительном ответе, с клиентом подписывают соответствующее соглашение. В документе отмечаются все данные о взятом займе, определяется план выплат. Затем средства зачисляются на карточку.
Для получения займа клиенту нужно представить такие документы:
- документ, удостоверяющий личность (паспорт);
- страховка;
- свидетельство о доходах;
- справки на выбранную недвижимость;
- заявка;
- документ об оформлении брака и рождении детей;
- военный сертификат.
Рефинансирование жилищного займа в ВТБ
В ВТБ реинвестирование жилищного кредита имеет массу преимуществ:
- невысокие проценты. Это создаст необходимые условия для снижения переплат по займу и уменьшению регулярных выплат;
- продление или сокращение времени кредитования. Клинт выбирает наиболее удобный вариант платежей;
- пересмотр плана регулярных выплат. Чтобы избежать ситуаций, когда зачисленная позднее срока сумма вызывает просрочку, заранее согласовываются условия получения ипотеки;
- валютные займы. Заявки на реинвестирование займов в рублях позволяют свести к минимуму переплаты.
Перекредитование обеспечивает более выгодные условия получения займа. ВТБ предлагает одну из наиболее доступных процентных ставок. Для пересмотра соглашения под 9,7% годовых нужно выполнить следующие пункты:
- являться владельцем золотой карты в банке;
- получить комплексное страхование;
- принеси весь необходимый пакет документов.
Максимальный лимит кредита не может превышать 80% от цены недвижимости. Можно подготовить соглашение без указания доходов под залог жилья.
Период предоставления займа составляет 30 лет, независимо от времени оформления в другом банке. Максимальная сумма займа — 30 млн. рублей. ВТБ производит реинвестирование без дополнительных платежей. Запреты на полное или частичное погашение кредитов отсутствуют.
Правила погашения жилищного займа
В соответствии с подписанным соглашением, клиент должен вернуть банковскому учреждению стоимость жилья и проценты за обслуживание. Производится это путем внесения регулярных выплат. Для заемщиков условия определяются в индивидуальном порядке.
Самостоятельно определить сумму взноса в режиме реального времени поможет калькулятор, который можно найти на сайте банка. В нем отмечается сумма взноса, переплата и общая цифра по договору. Если вы не знаете, как рассчитать ипотеку в ВТБ24, то это наиболее удобный вариант.Окончательная сумма будет прописана в соглашении, который подпишет заемщик.
Оплата по договору может производиться следующими способами:
- касса банка;
- терминал для расчета наличными средствами;
- банкомат, принимающий карточки;
- почтовые филиалы;
- сайт банка.
Погашение раньше срока. Заемщики могут оплачивать кредит досрочно. Это позволяет свести к минимуму переплату и стать обладателем жилья в короткие сроки. Оплатить займ раньше срока можно снизив сумму первоначального платежа. Кроме того, допустимо сокращение периода кредитования. В ВТБ не придется платить штраф за оплату ипотеки раньше срока.
Жилищное кредитование — это отличный вариант для тех, кто намерен стать владельцем недвижимости и оформить ее индивидуально, не имея финансовых возможностей. Клиенты ВТБ могут выбрать наиболее подходящую под их ситуацию программу кредитования.
