Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2024 году

Кредиты Сбербанка различаются по целям расходования средств. Гражданам доступны следующие виды займов: ипотека, потребительский кредит, рефинансирование и кредитные карты.

Каждый клиент сможет найти подходящую финансовую услугу.

Ипотечные займы

В Сбербанке можно получить один из следующих займов:

1. Кредит на строительство индивидуального дома. Размер займа – от 300000 до 30 млн рублей. Ставка – от 11,6% годовых. Клиент оплачивает минимум 25% стоимости дома собственными средствами. Средства выделяются на срок до 30 лет.
2. Заём на участие в долевом строительстве. Размер ипотеки – от 300000 до 30 млн рублей. Процентная ставка – от 8,5% (с учётом возможной скидки от застройщика до 2%). Максимальный срок возврата долга – 30 лет.
3. Кредит на покупку жилья на вторичном рынке. Ставка от 10,2% годовых (по акции для молодых семей). Кредит выдаётся на срок до 20 лет. Размер ипотеки – от 300000 до 30 млн рублей.
4. Военная ипотека (предложение действует для участников НИС). Ставка – 9,5% годовых. Первый взнос от 15% стоимости жилья, размер займа не превышает 2502000 рублей. Период действия договора – до 20 лет.
5. Ипотека с использованием средств материнского капитала. Деньги выделяются под 10,2% годовых на период до 30 лет. Максимальный размер займа – 30 млн рублей.

Размер ипотеки не может превышать 85% от суммы сделки или 85% от рыночной стоимости недвижимости, установленной по результатам оценки.

Самые низкие ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка. Снизить размер платы по кредиту можно:

• оформив договор страхования жизни;
• зарегистрировав право собственности в электронном виде;
• оформив покупку жилья на портале DomClick;
• оплатив собственными средствами 20% стоимости недвижимости или более.

Деньги может получить гражданин РФ, отвечающий ряду требований:

• не младше 21 года на момент выдачи займа;
• не старше 75 лет на день предполагаемого проведения последнего платежа по кредиту;
• полгода трудится на нынешнем месте работы;
• имеет стаж работы 1 год за последние 5 лет.

При оформлении договора понадобится:

• заявление-анкета;
• паспорт;
• личный документ по выбору клиента (военный билет, загранпаспорт, СНИЛС или иной);
• подтверждение дохода и занятости – справка о зарплате и выписка из трудовой книжки (не требуется для зарплатных клиентов);
• подтверждение наличие средств на внесение первого взноса (например, выписка по счету, где лежит соответствующая сумма);
• документы по жилому помещению.

Для улучшения условий займа гражданин может привлечь созаёмщика. В таком качестве не может выступать муж/жена.

Нецелевой заём под залог недвижимости

В Сбербанке можно получить до 10 млн рублей, если гражданин предоставит в качестве обеспечения возврата долга:

• земельный участок;
• гараж;
• жилое помещение (квартиру, индивидуальный дом, таун-хаус, отдельную часть дома, состоящего из нескольких секций).

Человек может получить не более 60% от стоимости своего имущества. Деньги выдаются на период до 20 лет по ставке от 13% годовых.

Деньги может получить гражданин РФ в возрасте от 21 года на момент оформления сделки до 75 лет на день погашения займа. Если заёмщик не является зарплатным клиентом компании, то он должен работать на нынешнем месте минимум полгода, а также иметь год стажа за последние 5 лет.

Клиент должен представить:

• паспорт;
• подтверждение занятости и стажа (если это требуется);
• документ о регистрации по месту пребывания (если у человека временная регистрация);
• выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на недвижимость и отсутствие обременений;
• нотариальное согласие супруги на предоставление имущества в залог;
• техпаспорт и поэтажный план, если в залог передаётся жилой дом;
• отчёт об оценке стоимости имущества;
• иные документы, касающиеся предмета залога.

Автокредит

Займы на приобретение автомобиля в Сбербанке не предоставляются. Если клиент хочет оформить кредит, его перенаправят в Сетелем Банк.

Кредитные карты

Компания выпускает стандартные и золотые карты систем Visa и Mastercard. Пакеты услуг имеют схожие тарифы:

• лимит до 300000 рублей (до 600000 рублей по картам с предварительным одобрением);
• грейс-период – 50 дней;
• ставка за пользование средствами – 27,9% годовых (23,9%, если карта предварительно одобрена);
• до 0,5% от суммы трат возвращается в виде бонусов по программе Спасибо (до 20% при покупках в организациях-партнёрах);
• за выдачу наличных взимается комиссия 3% (4%, если купюры выдаются не в банкомате Сбербанка и партнёров), но не менее 390 рублей;
• лимит на снятие наличных в терминалах Сбербанка – 50000 рублей в день (100000 рублей для золотых карт), общий лимит во всех кассах и банкоматах – 150000 рублей (300000 рублей для золотых карт);
• при просрочке применяется ставка 36% годовых;
• комиссия за обслуживание не взимается, если карта предварительно одобрена, в остальных случаях бесплатны первые 12 месяцев, далее – 750 рублей в год (3000 рублей в год за пользование золотой картой).

Физическое лицо может оформить в Сбербанке кредитную карту Аэрофлота. При пользовании платёжным средством начисляется 1 бонусная миля за каждые потраченные 60 рублей. Также клиент получает 500 приветственных миль. Бонусы используются для покупки авиабилетов компании Аэрофлот. Обслуживание стоит 900 рублей в год.

Если человек оформил золотую карту Аэрофлота, то он получит 1,5 мили за каждый списанные 60 рублей + 1000 приветственных миль. Обслуживание карты обойдётся в 3500 рублей в год.

Держатель карты Аэрофлот Signature получает 2 мили за каждые использованные 60 рублей + 1000 приветственных миль при заключении договора. Размер лимита составляет до 3 млн рублей, ставка за пользование деньгами – 21,9% годовых. Годовое обслуживание – 12000 рублей. Получить карту можно только по персональному предложению банка.

Потребительский кредит

Если требуются средства без ограничений по целям использования, то Сбербанк выделяет до 3 млн рублей на период до 5 лет. Действуют следующие условия кредитования:

• за пользование займом в размере от 1 млн рублей человек платит 13,9% годовых;
• если выделяется сумма от 300000 до 1 млн рублей, то ставка 13,9-17,9% годовых;
• при сумме менее 300000 рублей клиент платит от 14,9% до 19,9% годовых.

Для людей, получающих выплаты из ПФР или зарплату на карту банка, минимальные ставки уменьшаются на 1%, а максимальный лимит увеличивается до 5 млн.

При оформлении работники банка затребуют паспорт, справку о доходах и копии листов трудовой книжки. Зарплатным клиентам достаточно паспорта.

Заёмщики должны соответствовать следующим требованиям:

• гражданство РФ;
• достижение возраста 21 года (18 лет для зарплатных клиентов);
• не более 70 лет на момент погашения долга;
• человек трудится на нынешнем месте минимум 6 месяцев (для зарплатных клиентов достаточно 3 месяцев);
• общий стаж – 12 месяцев за предыдущие 5 лет (требование не применяется к зарплатным клиентам).

Рефинансирование

В Сбербанке можно перекредитовать займы, полученные в других банках. Общая размер выделяемых средств – до 3 млн рублей. Кредитный договор заключается на срок до 5 лет. Применяются следующие ставки:

• 13,9% годовых, если получаемая сумма составляет до 0,5 млн рублей;
• 12,9% годовых, если размер займа превышает 0,5 млн рублей.

Рефинансировать можно:

• автокредиты;
• кредиты под залог недвижимости;
• потребительские займы;
• кредитные карты и дебетовые карты с опцией овердрафта;
• автокредиты и потребительские кредиты, оформленные в Сбербанке.

Всего не более 5 займов. Деньги перечисляются на счета по реквизитам, указанным заёмщиком, в счёт погашения имеющихся долгов. Дополнительно клиент может получить до 150000 рублей на любые нужды.

Для оформления потребуется паспорт и выписка с информацией о ранее полученном займе. Если клиенту необходима дополнительная сумма наличными, то потребуется справка о среднем заработке.

К заёмщикам предъявляется ряд требований:

• возраст от 21 года на момент оформления договора;
• не более 65 лет на дату полного погашения долга;
• непрерывный стаж – полгода (3 месяца, если заёмщик получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка);
• общий стаж – 1 год за предыдущие 5 лет (полгода для пенсионеров, получающих выплаты на карту банка).

Кредиты Сбербанка привлекательны для людей низкими процентными ставками. Однако для получения большинства займов человек должен соответствовать требованиям по стажу и занятости. В других банках можно найти более выгодные предложения по грейс-периоду.