Условия получения и пользования кредитной карты от ВТБ

Банк ВТБ сократил линейку кредитных карт – теперь граждане могут воспользоваться стандартным пакетом услуг или премиальным. Но предложения компании вобрали в себя многие преимущества, которые другие организации разделяют по нескольким кредитным продуктам.

Условия пользования

Все виды кредитных карт ВТБ 24 позволяют держателю:

• участвовать в скидочных и бонусных программах;
• пользоваться мобильным приложением;
• проводить бесконтактные платежи, пользоваться сервисами Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Рассмотрим особенности каждой из кредитных карт ВТБ.

Мультикарта

Рассматриваемая кредитная карта ВТБ имеет следующие характеристики:

• тип – Visa Gold;
• лимит займа до 1 млн рублей;
• ставка – 26% годовых за пользование заёмными средствами;
• проценты не начисляются, если долг будет погашен в течение 101 дня;
• начисляется кэшбэк до 10% от стоимости покупки;
• можно использовать собственные средства, на остаток начисляется до 6% годовых (зависит от оборота по карте);
• минимальный ежемесячный платёж – 3% от основного долга + начисленные проценты;
• ежедневный лимит на получение наличных в банкоматах составляет 350000 рублей, ежемесячный – 2 млн рублей;
• запрос баланса в банкоматах сторонних компаний обойдётся в 15 рублей, в банкоматах ВТБ – бесплатно;
• за просрочку погашения кредита выплачивается 0,1% от суммы долга за каждый день.

Комиссия за выдачу наличных за счёт кредита – 5,5%, но не менее 300 рублей, независимости от банкомата. Собственные деньги клиент снимает бесплатно в банкоматах ВТБ, в сторонних организациях может взиматься комиссия в 1% от суммы (99 рублей минимум).

Если держатель карты снимает до 100000 рублей в кассе ВТБ, то комиссия составит 1000 рублей. Платить не надо, если в отделении банка есть банкомат, но он не работает. При получении наличных в кассах других банков плата за услугу составит 1% от суммы, но не менее 300 рублей.

Условия пользования займом (грейс-период, процентная ставка) едины для всех операций по карте: оплаты товаров, услуг, снятия наличных.

За выпуск клиент платит 249 рублей. Если заявка оформлена через сайт, но комиссия не взимается. Бесплатно оформить Мультикарту могут:

• люди пенсионного возраста и граждане, получающие выплаты из ПФР;
• клиенты, получающие основной доход на мастер-счёт;
• граждане, которым было направлено персональное предложение банка.

За обслуживание ежемесячно списывается 249 рублей. Плата не взимается в следующих случаях:

• клиент получает зарплату на мастер-счёт ВТБ;
• в 1-й месяц для людей, которые получили персональное предложение на выпуск карты;
• в течение первых 3-х месяцев, если клиент предъявил пенсионное удостоверение или достиг пенсионного возраста по критериям банка (59 лет и 10 месяцев для мужчин и 54 года и 10 месяцев для женщин);
• сумма операций за месяц составила 5000 рублей или более;
• держатель получает социальные выплаты из ПФР и размер трат по карте за последние 3 месяца составил 0,1 рубля или более.

Выпуск до 5 дополнительных карт бесплатен, далее – по 500 рублей за каждую. При срочном оформлении карты нужно заплатить 50 рублей.

ВТБ Привилегия

Человек не может подать заявку на получение данной карты. Гражданин может лишь обратиться за консультацией в банк, где ему скажут, может ли он претендовать на данный пакет услуг.

Особенности пользования картой Привилегия следующие:

• тип – Visa Signature или MasterCard Black Edition;
• максимальный лимит – 2 млн рублей;
• ставка за пользование займом – 18% годовых;
• cashback до 12%;
• грейс-период составляет 101 день;
• начисление на остаток собственных средств (до 300000 рублей) – 7% годовых;
• минимальный платёж – 3% от общей суммы долга и начисленных процентов;
• штраф за просрочку – 0,1% в день.

Держатель кредитной карты Привилегия получает ряд дополнительных опций:

• консьерж-сервис;
• priority-pass – держатель карты получит 8 бесплатных посещений бизнес-залов ожидания в любом из 120 аэропортов мира;
• бесплатное страхования в путешествиях жены/мужа и троих детей в возрасте от 1 года до 17 лет;
• сервис «Помощь на дорогах» – эвакуация после аварии/поломки, вскрытие автомобиля, юридическая или техническая консультация по телефону, подвоз топлива, запуск мотора;
• особые условия по вкладам и счетам;
• персональный менеджер в банке;
• возможность проведения финансовых операций по телефону;
• обслуживание в премиальных офисах.

Стоимость обслуживания составляет 5000 рублей в месяц. Комиссия не списывается при соблюдении одного из следующих условий:

• общая сумма средств на счетах и вкладах клиента составляет 1,5 млн рублей или более (от 2 млн рублей для жителей Московской области и Москвы);
• сумма покупок, осуществлённых с помощью карты, составляет не менее 100000 рублей;
• поступления на карту от юридических лиц от 200000 рублей;
• сформирован портфель акций и облигаций ВТБ.

Получение кредитных средств через банкомат стоит минимум 300 рублей или 5,5% от суммы операции. Снятие собственных денег бесплатно в банкоматах ВТБ и обойдётся в 1%, но не менее 300 рублей, в других банкоматах.

Комиссия за снятие заёмных средств в кассах составляет

• при сумме от 100000 рублей – 5,5% (минимум 300 рублей);
• до 100000 рублей – от 300 рублей или 5,5% + 1000 рублей.

При снятии собственных средств до 100000 рублей плата составит 1000 рублей. Если клиент обратился в отделение другого банка, то комиссия устанавливается в размере 1% от снятия (минимум 300 рублей).

В день можно снимать до 350000 рублей, в месяц – до 2 млн.

Требования к заёмщикам и необходимые документы

Оформить кредитную карту может гражданин РФ в возрасте от 21 года до 70 лет. Человек может заключить договор в любом населённом пункте, но обязан иметь постоянную регистрацию в регионе работы одного из отделений ВТБ.

Если лимит по карте не превышает 300000 рублей, то оформление производится по паспорту гражданина. Для получения займа до 1 млн рублей потребуется также справка по образцу банка или 2-НДФЛ. При обращении в банк составляется анкета-заявка.

Порядок получения карты

Оформление возможно в отделении банка или через сайт компании. Решение принимается в течение 1 рабочего дня.

При обращении в электронном виде гражданин заполняет заявку и отправляет в банк. Информация о решении направляется человеку через СМС на номер, указанный в заявке. Когда карта будет выпущена, клиент получит ещё одно сообщение. Далее человек приходит в офис, предъявляет документы и подписывает договор.

В ходе визита в офис человек заполняет анкету и предъявляет сотруднику банка документы. После принятия положительного решения гражданина известят и пригласят в офис для получения карты и подписания договора.

Акции и бонусные программы

Все держатели карт могут выбрать одну из категорий для получения cashback. Сумма зависит от размера трат в течение года – минимальный возврат средств при расходах от 5 до 15 тысяч рублей, повышенный при 15-75 тысячах рублей и максимальный при сумме от 75 000 рублей. Доступны следующие опции:

1. «Авто» — возврат средств за покупки на АЗС и при оплате парковок до 10%;
2. «Рестораны» — возмещение части средств, потраченных в кафе, ресторанах, кино и театрах до 10%;
3. «Путешествия» — начисление до 5% от расходов на любые покупки в милях, которые можно обменять на ж/д и авиабилеты;
4. «Сбережения» — ставка по вкладам и накопительным счетам в рублях повышается на 0,5-1,5% годовых;
5. «Cashback» — возврат до 2,5% от суммы любой покупки;
6. «Коллекция» — клиент получает до 4% от стоимости покупки (+ до 11% при приобретении товаров/услуг в компаниях-партнёрах ВТБ) в виде бонусов, которые можно обменять на товары и путешествия в специальном каталоге банка;
7. «Заёмщик» — скидка до 3% от ставки по кредиту в банке ВТБ (при ипотеке – до 0,6%).

Менять опцию можно раз в месяц.

Для пакета услуг действуют схожие условия, но при сумме трат от 150000 рублей размер cashback увеличивается:

• в категории «Авто» — до 12%;
• «Рестораны» — до 12%;
• «Коллекция» — до 16% в виде баллов;
• «Cashback» — до 2,75%;
• «Путешествия» — до 6%;
• «Сбережения» — до 2%.

Для клиентов действуют спецпредложения. Так держатели карт получат скидку 15% в AMF, скидку 10% в ресторане G&T Gourmet и т.д. Проверить актуальность предложения можно на сайте банка.

В банке ВТБ физическим лицам доступна 2 кредитные карты: обычная и премиальная. С помощью выбора бонусной программы клиент получает бонусные баллы или cashback по своему усмотрению. В других банках для этого пришлось бы оформлять новую карту.